Бразилія викупить борги громадян: Лула запускає масштабну програму перед виборами

Уряд Бразилії планує викупити у банків прострочені борги населення номінальною вартістю до 150 млрд реалів — близько $28 млрд. При цьому державі це може коштувати приблизно 15 млрд реалів, або $2,9 млрд, оскільки проблемні кредитні портфелі продаватимуть із дисконтом до 90–95%.

Нова програма, пише Bloomberg, стала частиною заходівпрезидента Луїса Інасіу Лули да Сілви, спрямованих на полегшення фінансового становища бразильців напередодні президентських виборів 4 жовтня, на яких він балотується на четвертий термін.

Перший аукціон із викупу боргів запланований на листопад, повідомив міністр планування Бруно Моретті. Банкам запропонують продавати державі портфелі прострочених кредитів, а перемагатиме той, хто запропонує найбільший дисконт.

«Той, хто продасть свій портфель із найбільшою знижкою, виграє», — пояснив Моретті.

Покупцем виступатиме Національне казначейство або один із федеральних банків — наприклад, Banco do Brasil чи Caixa.

За словами Моретті, зараз такі проблемні кредитні портфелі й без того продаються зі знижкою приблизно 90–95%, оскільки банкам складно стягнути ці борги. Саме це дозволить уряду за приблизно 15 млрд реалів викупити заборгованість, номінальна вартість якої може сягати 150 млрд реалів.

Борги бразильцям не спишуть повністю. Після їхнього викупу державою знижку, яку отримає уряд від банків, фактично передадуть самим боржникам.

«Ці знижки будуть безпосередньо передані сім'ям», — заявив Моретті.

Після переходу боргу до держави негативний запис про прострочення мають прибрати з кредитної історії людини. Це особливо важливо у Бразилії, де потрапляння до реєстрів боржників, зокрема Serasa, суттєво обмежує можливість отримувати нові кредити.

Водночас боржник залишатиметься винен державі, але вже значно меншу суму. Її можна буде виплачувати частинами за нижчою процентною ставкою, а платежі планують адаптувати до доходів сім'ї. Конкретних ставок, строків погашення та обмежень за доходами уряд поки не оголосив.

Очікується, що програма охопить, зокрема, заборгованість за кредитними картками — як за поновлюваними кредитними лініями, так і за розстрочками — та звичайними споживчими кредитами, виплати за якими не утримуються із зарплати.

Як повідомляє The Rio Times, йдеться про борги розміром до 10 тисяч реалів — приблизно $1,9 тисячі — кожен, прострочені на строк від двох до чотирьох із половиною років. Водночас остаточні критерії будуть визначені у офіційному тексті програми.

Майже 84 млн бразильців мають прострочені борги

Програму запускають на тлі рекордного боргового навантаження на населення. За даними кредитного бюро Serasa, у серпні прострочену заборгованість мали 83,98 млн бразильців.

Загальна сума прострочених боргів населення в липні становила 586,4 млрд реалів — близько $113 млрд. Таким чином, уряд хоче викупити заборгованість приблизно на чверть цієї суми.

Частка прострочених більш ніж на 90 днів кредитів домогосподарств у липні досягла 5,8% — найвищого показника від початку ведення цієї статистики у 2011 році.

У червні бразильські сім'ї витрачали на обслуговування кредитів рекордні 28,9% своїх доходів. Загальна заборгованість домогосподарств становила 49,8% їхнього річного доходу.

Це не перша спроба уряду Лули розв'язати проблему. Перша програма Desenrola, запущена у 2023 році, дозволила реструктуризувати близько 53 млрд реалів боргів приблизно 15 млн людей. Під час наступного етапу, Novo Desenrola, було реструктуризовано ще 28,37 млрд реалів.

Однак проблема збереглася: за даними O Globo, у вересні прострочення вже мали 30,34% боргів, реструктуризованих у розстрочку в межах Novo Desenrola. 

Борги стали частиною передвиборчої кампанії

Нову програму Лула оголосив трохи більш ніж за тиждень до першого туру президентських виборів 4 жовтня.

Це одна з низки ініціатив його уряду, спрямованих на покращення фінансового становища домогосподарств після кількох років високої вартості кредитів. Уряд також збільшив виплати за програмою Bolsa Família на 15% та розширив субсидування пального.

За підрахунками O Globo, впродовж вересня влада оголосила шість потенційно популярних серед виборців заходів — у середньому по одному кожні чотири дні.

Опитування показують напружену боротьбу між Лулою та консервативним сенатором Флавіу Болсонару, сином колишнього президента Жаїра Болсонару. У низці опитувань різниця в голосах між ними перебуває в межах статистичної похибки.

Флавіу Болсонару також запропонував власну програму боротьби з боргами — SOS Brasil. Вона передбачає реструктуризацію заборгованості через державний банк Caixa зі знижками до 90%.

Одночасно з програмою викупу боргів Лула підписує ще один тимчасовий указ, який забороняє всі форми азартних ігор в інтернеті. Уряд пов'язує поширення онлайн-беттінгу зі зростанням фінансових проблем домогосподарств: за його даними, понад 60 млрд реалів — близько $11,6 млрд — надійшли ліцензованим букмекерським компаніям.

Влада також хоче, щоб регулятори, насамперед Центральний банк Бразилії, обмежили агресивне кредитування, аби після реструктуризації сім'ї знову не накопичували борги.