Бразилия выкупит долги граждан: Лула запускает масштабную программу перед выборами

Правительство Бразилии планирует выкупить у банков просроченные долги населения номинальной стоимостью до 150 млрд реалов — около 28 млрд долларов. При этом государству это может обойтись примерно в 15 млрд реалов, или $2,9 млрд, поскольку проблемные кредитные портфели будут продаваться с дисконтом до 90–95%.

Новая программа, пишет Bloomberg, стала частью мерпрезидента Луиса Инасиу Лулы да Сильвы, направленных на облегчение финансового положения бразильцев в преддверии президентских выборов 4 октября, на которых он баллотируется на четвёртый срок.

Первый аукцион по выкупу долгов запланирован на ноябрь, сообщил министр планирования Бруно Моретти. Банкам предложат продавать государству портфели просроченных кредитов, а победит тот, кто предложит наибольший дисконт.

«Тот, кто продаст свой портфель с наибольшей скидкой, выиграет», — пояснил Моретти.

Покупателем выступит Национальное казначейство или один из федеральных банков — например, Banco do Brasil или Caixa.

По словам Моретти, сейчас такие проблемные кредитные портфели и без того продаются со скидкой примерно 90–95%, поскольку банкам сложно взыскать эти долги. Именно это позволит правительству за примерно 15 млрд реалов выкупить задолженность, номинальная стоимость которой может достигать 150 млрд реалов.

Долги бразильцам не спишут полностью. После их выкупа государством скидку, которую получит правительство от банков, фактически передадут самим должникам.

«Эти скидки будут напрямую переданы семьям», — заявил Моретти.

После перехода долга к государству негативная запись о просрочке должна быть удалена из кредитной истории человека. Это особенно важно в Бразилии, где попадание в реестры должников, в частности Serasa, существенно ограничивает возможность получения новых кредитов.

В то же время должник останется должен государству, но уже значительно меньшую сумму. Ее можно будет выплачивать частями по более низкой процентной ставке, а платежи планируют адаптировать к доходам семьи. Конкретных ставок, сроков погашения и ограничений по доходам правительство пока не объявило.

Ожидается, что программа охватит, в частности, задолженность по кредитным картам — как по возобновляемым кредитным линиям, так и по рассрочкам — и обычные потребительские кредиты, выплаты по которым не удерживаются из зарплаты.

Как сообщает The Rio Times, речь идет о долгах размером до 10 тысяч реалов — примерно 1,9 тысячи долларов — каждый, просроченных на срок от двух до четырех с половиной лет. При этом окончательные критерии будут определены в официальном тексте программы.

Почти 84 млн бразильцев имеют просроченные долги

Программа запускается на фоне рекордной долговой нагрузки на население. По данным кредитного бюро Serasa, в августе просроченную задолженность имели 83,98 млн бразильцев.

Общая сумма просроченных долгов населения в июле составила 586,4 млрд реалов — около $113 млрд. Таким образом, правительство намерено выкупить задолженность примерно на четверть этой суммы.

Доля просроченных более чем на 90 дней кредитов домохозяйств в июле достигла 5,8% — самого высокого показателя с начала ведения этой статистики в 2011 году.

В июне бразильские семьи тратили на обслуживание кредитов рекордные 28,9% своих доходов. Общая задолженность домохозяйств составляла 49,8% их годового дохода.

Это не первая попытка правительства Лулы решить эту проблему. Первая программа Desenrola, запущенная в 2023 году, позволила реструктуризировать около 53 млрд реалов долгов примерно 15 млн человек. В ходе следующего этапа, Novo Desenrola, было реструктурировано ещё 28,37 млрд реалов.

Однако проблема осталась: по данным O Globo, в сентябре просрочка уже наблюдалась по 30,34% долгов, реструктурированных в рассрочку в рамках программы Novo Desenrola.

Долги стали частью предвыборной кампании

Новую программу Лула объявил чуть более чем за неделю до первого тура президентских выборов 4 октября.

Это одна из ряда инициатив его правительства, направленных на улучшение финансового положения домохозяйств после нескольких лет высокой стоимости кредитов. Правительство также увеличило выплаты по программе Bolsa Família на 15% и расширило субсидирование топлива.

По подсчётам O Globo, в течение сентября власти объявили о шести потенциально популярных среди избирателей мерах — в среднем по одной каждые четыре дня.

Опросы показывают напряжённую борьбу между Лулой и консервативным сенатором Флавиу Болсонару, сыном бывшего президента Жаира Болсонару. В ряде опросов разница в голосах между ними находится в пределах статистической погрешности.

Флавиу Болсонару также предложил собственную программу борьбы с долгами — SOS Brasil. Она предусматривает реструктуризацию задолженности через государственный банк Caixa со скидками до 90%.

Одновременно с программой выкупа долгов Лула подписывает ещё один временный указ, запрещающий все формы азартных игр в интернете. Правительство связывает распространение онлайн-ставок с ростом финансовых проблем домохозяйств: по его данным, более 60 млрд реалов — около $11,6 млрд — поступили лицензированным букмекерским компаниям.

Власти также хотят, чтобы регуляторы, в первую очередь Центральный банк Бразилии, ограничили агрессивное кредитование, чтобы после реструктуризации семьи снова не накапливали долги.