Банк запитає про походження грошей: як уникнути блокування картки

В Україні не існує єдиної суми, нижче за яку банк гарантовано не спитає, звідки у вас гроші. Фінустанови мають право перевірити будь-яке поповнення рахунку чи платіж, якщо операція виглядає підозріло або помітно відрізняється від звичних доходів і витрат клієнта. Про це йдеться в роз'ясненні, яке поширив «24 Канал», а ТСН опублікувала детальний розбір.

Законодавство про фінансовий моніторинг визначає лише межу так званих порогових операцій — від 400 тисяч гривень. Але за законом № 361-IX самого досягнення цієї суми замало: операція має додатково підпадати під особливі критерії. Серед них — використання великої готівки, переказ за кордон або зв'язок із певними країнами.

Водночас контроль банків не обмежується великими сумами. Якщо людина щомісяця отримує зарплату 25 тисяч гривень, а потім раптом кладе на картку кількасот тисяч готівкою, банк майже напевно попросить пояснити походження коштів. Це звичайна процедура перевірки, яка зовсім не свідчить про порушення закону, — але проігнорувати її не вийде.

Які документи попросить банк

Єдиного списку для всіх ситуацій немає: пакет документів щоразу залежить від способу заробітку та конкретного платежу. Походження коштів можна підтвердити такими документами:

• зарплата чи інші офіційні доходи — довідка про доходи, розрахункові документи або податкова декларація;
• продаж нерухомості або автомобіля — договір купівлі-продажу та підтвердження отримання оплати;
• спадщина чи подарунок — свідоцтво про право на спадщину, договір дарування;
• підприємницька діяльність — податкова декларація, фінансові документи та виписки;
• накопичення на рахунках — банківські виписки, що дають змогу простежити рух грошей.

Цей перелік орієнтовний: остаточний список кожен банк визначає індивідуально, з огляду на специфіку платежу. Якщо гроші збиралися впродовж тривалого часу, можна надати виписки про офіційні доходи за попередні періоди.

Що робити, щоб картку не заблокували

Сам факт внесення великої суми не вважається порушенням, якщо статки легальні. Але ігнорування запитів банку або відмова надати пояснення під час законної перевірки можуть спричинити затримку операції або навіть повне блокування обслуговування. Тому перед зарахуванням значної готівки варто завчасно зібрати підтверджувальні документи, а перед великим нетиповим платежем — заздалегідь проконсультуватися з банком і з'ясувати вимоги.

Ліміти на готівку та перекази

Окремо діють обмеження на зняття готівки. З жовтня 2026 року нового єдиного ліміту не запровадили: для звичайних особистих гривневих рахунків фізосіб лишається межа НБУ до 100 тисяч гривень на добу, а банки можуть встановлювати власні нижчі межі на одну операцію або певний проміжок часу.

Переказ із картки на картку також не обов'язково зупинять через суму. Від квітня 2025 року НБУ не подовжив регуляторний ліміт у 150 тисяч гривень на місяць для вихідних P2P- і C2C-переказів фізосіб між банками. Тобто формального щомісячного порогу більше немає, однак кожну операцію банк усе одно аналізує.