Вы беднеете на 10-15% в год, просто храня свои деньги дома.
По данным Государственной службы статистики, средний уровень инфляции в Украине с 2013 года составил 13,6%.
Получается: миллион гривен, который вы выручили в 2013 году с продажи квартиры и решили никуда не вкладывать, дождаться стабильности, в нынешних ценах превратился в 400 тысяч гривен.
Разве не обидно потерять большую половину суммы? Freedom Finance Украина выяснили, почему так происходит и что украинцам делать со своими деньгами, чтобы они не «старели»?.
Деньги «стареют», и это нормально.
Потеря деньгами своей стоимости называется инфляция.
Совокупность макроэкономических показателей ведет к укреплению или ослаблению национальной валюты.
Проведя грубую аналогию, это как котировки акций компании – если компания ведет деятельность успешно, ее продукция пользуется спросом, то и акции растут в цене.
Справедливо и обратное суждение – неудачная политика, кризисы, управленческие ошибки снижают цену акций.
Инфляционные процессы нормальны для экономики.
Дешевеют все валюты: одни медленнее (японская йена «состарилась» на 3,78% с 2008 года, информация Статбюро), другие быстрее (венесуэльский боливар только за 2018 год подешевел на 130060%, сообщает Интерфакс).
Важно уберечь накопления.
Как уберечь сбережения.
Главным правилом сохранения и приумножение денег является постулат: «Деньги должны работать, инвестируйте их»! В представлении многих инвестор – это миллионер, который скупает заводы и пароходы.
На самом деле каждый украинец может быть инвестором.
Более того, к этому стоит стремиться.
Так куда вложить деньги?.
Ценные бумаги.
В среде инвесторов это классический инструмент, но украинцы редко к нему прибегают.
Наиболее интересны для бытового инвестирования акции и облигации.
Например, финансовые консультанты Freedom Finance советуют клиентам формировать начальный инвестиционный портфель именно с этих инструментов.
Государственные облигации.
Государственные облигации — наиболее надежные ценные бумаги.
Это инструмент стабильного и надежного инвестирования.
В первую очередь потому, что эмитентом облигаций выступает государство, оно же гарантирует выплаты в полном размере.
Обычно процентные ставки на несколько позиций выше чем по банковским депозитам.
Также одним из преимуществ ОВГЗ есть, то что доход по облигациям не облагается НДФЛ, а значит инвестор не теряет 18% прибыли (как в случае с банковскими депозитами).
К тому же реальная рыночная стоимость государственных ценных бумаг варьируется.
При удачном стечении обстоятельств держатель облигаций сможет получить маржу при продаже.
Обычно это небольшая прибавка к номинальной стоимости.
Таким образом инвестирование в государственные облигации — самый безопасный, надежный и довольно прибыльный способ приумножить свои сбережения.
Стоит рассчитывать на 15-17% годовых.
Акции — это доля в уставном фонде компании.
Приобретя акцию, Вы становитесь совладельцем компании-эмитента с правом голоса (или без него) и получения дивидендов (или других имущественных прав).
Вложение денег в акции считается более рисковым, но и потенциальные доходы гораздо выше.
Для начинающего инвестора будут интересны две стратегии покупки акций:.
IPO;«Голубые фишки»IPO — это первое размещение компанией своих акций на бирже.
Это наиболее рисковый вид вложений, есть вероятность разорения компании и потери инвестором денег.
Но и потенциальный доход может составлять сотни процентов.
Такой вид вложений специалисты Фридом Финанс называют агрессивным и советуют выделять на него не более 30% размера инвестиционного портфеля.
Руководство этих гигантов ведет стабильную политику и волатильность акций минимальна.
В среднем ежегодный прирост стоимости акций составляет 15%.
У «голубых фишек» есть другой плюс — дивиденды.
Крупные компании могут себе позволить пускать часть прибыли на выплату дивидендов и тот же Apple выплачивает держателям по 1,5% стоимости акции ежеквартально.
Вы скажите, что процент ниже, чем у облигаций, но все операции с иностранными акциями осуществляются в долларах.
Получить «консервативные» 15% годового прироста в валюте — звучит аппетитно.
Покупка ценных бумаг стимулирует развитие эмитента и, как результат, его благосостояние улучшается, а вместе с ним растет и стоимость актива.
Но важно помнить, рядовой украинец не может самостоятельно покупать акции или облигации.
Для осуществления сделок потребуется брокер.
Вам в помощь будет выделен менеджер, через которого можно реализовать ваши инвестиционные пожелания.
Некоторые компании (например, Freedom Finance) помогают собрать, проанализировать и реализовать инвестиционный портфель — услуга пригодится, если Вы только открываете для себя вложения в ценные бумаги.
Самый любимый украинцами способ хранения свободных средств – банковский депозит.
Средняя ставка по депозитам в гривне 14% годовых номинально и 11-12% реально (после вычета НДФЛ и военного сбора).
При среднем уровне инфляции в 13,6% Вы едва перекрываете «старение» денег.
Задача банковских депозитов:.
Минимизировать потери от инфляции;Физически обезопасить накопления;Пустить средства в работу, но оставить высокую ликвидность.
С лета 2019 года в Украине происходит дефляция, укрепление национальной валюты и снижение цен, в таких условиях проценты по вкладам позволяют немного заработать.
Рекомендация: если вы размещаете в банке деньги, часть которых может понадобиться, используйте депозит с возможностью досрочного снятия.
Его доходность ниже на 1-2%, но вы можете в любой момент вывести средства.
Украинцы любят хранить сбережения в иностранной валюте.
По данным НБУ в 2014 году на руках у граждан хранилось валюты в эквиваленте 92 млрд долларов (говорится в статье UBR).
Но, как мы писали выше, дешевеют любые деньги и капитал «под матрасом» теряет свою покупательную способность.
Правда доллар, евро, швейцарские франки и японские йены действительно дешевеют медленнее, чем украинская гривна.
А в пересчете разницы курса, на покупке валюты можно даже заработать (речь не о валютных спекуляциях, а об удачной конвертации).
Рекомендация: храните наличными оперативный запас средств (для поддержания текущего уровня жизни 3-6 месяцев в случае форс-мажора) равными частями в гривнах, долларах, евро.
Периодически контролируйте курс валют из вашего запаса и регулируйте сумму.
Подведем итоги.
«Старение» денег (инфляция) – естественный процесс, ему подвержены национальные валюты всех стран мира.
Чтобы уберечь капитал от удешевления, нужно заставить его работать.
Во всем мире частные инвесторы вкладывают свои деньги в ценные бумаги, тем самым стимулируя рост экономики и, как результат, своих вложений.
Украинцы консервативны и побаиваются незнакомого.
Любимые способы вложения денег — банковские депозиты и валюта «под матрасом».
Первый едва покрывает инфляцию, второй — медленное удешевление накоплений.
Фридом Финанс оказывает всестороннюю помощь начинающим инвесторам и предоставляет технические инструменты для реализации инвестиционного портфеля опытным.
Заставьте свои деньги работать!.
ua в Telegram.