Кредиты для физлиц: актуальные рыночные тенденции и изменения, которые ожидаются в 2025 году

Украинцы чаще стали брать кредиты, чем до полномасштабной войны. Так, объем потребительских кредитов физлиц в банках на 15% превысил уровень 2021 года. Объем банковского ипотечного портфеля, в первую очередь, благодаря госпрограмме "єОселя" - на 30% превысил довоенный остаток (на 1.01.2022 г.). Об этом идет речь в отчете Центра экономических исследований и прогнозирования "Финансовый пульс".

Потребительские кредиты №1

Потребительские кредиты составляют 76,52% в структуре банковского кредитного портфеля физлиц. На втором месте – кредиты на приобретение, строительство или реконструкцию недвижимости (12,7%). 4,79% составляют кредиты на приобретение транспорта. 5,98% – кредиты физическим лицам-предпринимателям (ФЛП).

Госбанки впереди

Основной объем кредитов физлиц находится на балансе банков с госкапиталом, на которых приходится 54% от общего объема кредитного портфеля и 60% от объема неработающих кредитов. Банки с частным капиталом обслуживают 37% общего объема кредитов физлиц, а банки иностранных банковских групп — около 9%.

Увеличение кредитных портфелей и улучшение их качества

По состоянию на начало 2025 года в банковской системе объем кредитов физлиц, учитывая ФЛП, был равен 295,6 млрд гривен. За 2024 год по сравнению с 2023 годом он увеличился на 54,7 млрд грн (+22,7%). В то же время, объем неработающих кредитов уменьшился на 10,9 млрд грн (-19,2%).

"На начало 2025 года доля неработающих кредитов физических лиц в банковском портфеле составляла 15,49% против 23,52% по состоянию на 1 января 2024 года. То есть за год она уменьшилась на 8,03 п.п. Для сравнения: по состоянию на 1 января 2022 года доля неработающих кредитов физических лиц равнялась 16,86%. То есть к началу 2025 года ситуация с неработающими кредитами улучшилась даже по сравнению с довоенным периодом", - говорится в отчете.

Прогноз

В течение 2025 года высока вероятность дальнейшего роста объемов кредитного портфеля физических лиц. По мнению аналитиков, наиболее существенно в процентном отношении будут расти потребительские кредиты и кредиты для ФЛП. А вот динамика ипотечного кредитования будет зависеть от эффективности работы государственной программы "Есселя".