/https%3A%2F%2Fs3.eu-central-1.amazonaws.com%2Fmedia.my.ua%2Ffeed%2F2%2F1886fc972c44207515a4026182500b9b.jpg)
Украинцы активно берут кредиты и размещают депозиты
Пока одни украинцы начали больше брать потребительские кредиты, восстанавливать спрос на коммерческую ипотеку, другие активно размещают депозиты в банках.
Каково состояние банковской системы?.
Спрос на потребительские кредиты растет.
В январе-марте текущего года украинцы оформили 2,17 млн микроссуд, что на 8% больше, чем в прошлом году.
Несмотря на рост количества кредитов, средняя сумма уменьшилась впервые за два года.
Согласно анализу украинской компании, предоставляющей доступ к государственным данным из основных публичных реестров для граждан и бизнеса Оpendatabot, несмотря на рост количества микрофинансовых договоров, средний размер ссуды впервые за два года уменьшился - на 2% по сравнению с прошлым годом, сейчас он составляет 5 858 грн.
“Ежемесячно в среднем украинцы заключали 724 тыс.
договоров с микрофинансовыми организациями (МФО), что несколько превышает прошлогодний показатель - 693 тыс.
договоров в месяц”, - пишет Оpendatabot.
Общий объем задолженности населения перед МФО на 1 апреля 2025 г.
достиг 24,28 млрд грн.
Это вдвое больше, чем в апреле 2022 г., когда началась полномасштабная война.
По срокам кредитования 63% микрозаймов украинцы оформляют на срок от 93 дней до одного года - эта доля существенно не изменилась.
В то же время в 15 раз возросло количество долгосрочных ссуд - сроком от 1 до 2 лет.
Их доля сейчас составляет 3,6%.
Значительно возросла популярность коротких кредитов до 31 дня– с 14,5% до 24%.
Зато доля займов на срок от 32 до 92 дней резко упала - с 16,5% до 3%.
В целом банки активно наращивают кредитование как бизнеса, так и населения.
Чистый гривневый кредитный портфель бизнеса вырос на 9,5% за квартал и на 28,4% в годовом исчислении.
Особенно активно кредитование наблюдается в агросекторе, строительстве, машиностроении и оптовой торговле.
Кредиты физическим лицам выросли на 6,7% за квартал и на 35,9% за год.
Возобновился спрос на коммерческую ипотеку.
Ограничение программы “єОселя” на приобретение старого жилья активизировало спрос на соответствующую ипотеку на коммерческих условиях.
До ноября2024 г.
около 70% кредитов в рамках государственной программы “єОселя” выдавались на вторичном рынке.
“С ноября “єОселя” изменила условия и очень существенно ограничила возможность кредитования недвижимости на вторичном рынке.
Там остались только несколько категорий, а основная часть клиентов может получить кредиты только на готовое жилье, которому до трех лет после ввода в эксплуатацию”, - рассказал директор департамента розничного бизнеса банка “Глобус” Дмитрий Замотаев во время круглого стола.
Это возродило спрос на рыночную ипотеку.
По словам Замотаева, сейчас клиенты, желающие приобрести недвижимость на вторичном рынке и уже не проходящие по “єОселе”, вынуждены искать варианты кредитования на коммерческих условиях.
Банкиры прогнозируют, что через три года количество ипотечных кредитов вырастет до 100 тыс.
в год.
“Прогнозы предусматривают около 50-100 тыс.
ипотечных кредитов в перспективе трех лет.
То есть мы постепенно начнем выходить на объемы, которые есть у наших ближайших соседей”, - отметил член правления, директор по розничному бизнесу “Скай Банка” Владимир Черненький.
По его словам, потенциальный спрос на ипотеку уже превышает доступное финансирование в несколько раз.
Украинцы активно размещают средства на депозитах.
По состоянию на июнь 2025 г.
украинцы активно размещают средства на банковских депозитах, предпочитая национальную валюту.
По информации Фонда гарантирования вкладов, вклады в национальной валюте достигали 899,5 млрд грн, в иностранной – 492,7 млрд грн.
“Конечно, определенная часть клиентов традиционно конвертирует свои гривневые доходы в иностранную валюту, в частности, в доллары США и евро.
В то же время общая привлекательность сбережений в гривневых активах остается стабильной, что поддерживает постоянный уровень срочных депозитов в национальной валюте”,- рассказал директор департамента карточных и пассивных продуктов розничной торговл и бизнеса ПУМБ Дмитрий Коваль.
По информации НБУ, украинцы хранят в банках 1,228 трлн.
Речь идет о физических лицах.
С января 2025 г.
эта сумма выросла на 11,5 млрд.
Больше всего средств украинцы держат в таких банках: “Приватбанк” (444,1 млрд грн); “Ощадбанк” (210,2 млрд грн); “Универсал Банк” (84,5 млрд грн); “Райффайзен Банк” (71,8 млрд грн); ПУМБ (56,2 млрд.
грн.); “Укр.
Сиббанк” (48,9 млрд грн).
Как видим, первые две позиции в рейтинге занимают государственные банки.
В НБУ добавляют, что на 1 апреля 2025 г.
в Украине работало 60 банков.
На сегодняшний день статус государственных имеют 7 банков.
Кроме “Приватбанка” и “Ощадбанка” в этот перечень также входят “Укрэксимбанк”, “Укргазбанк”, “Сенс Банк”, “Первый инвестиционный банк” и “Мотор-Банк”.
Напомним, что три последних банка государство национализировало в 2023 и 2024 гг.
Депозиты остаются любимым инструментом для сохранения своих средств.
Тем более что во время действия военного положения банковские вклады физических лиц гарантируются государством на 100%.
“Основным критерием при выборе банка стали не его репутация, стабильность и другие показатели, а процентная ставка, которую банк предлагает вкладчикам.
Чем она выше, тем больше денег несут в банки украинцы”, – говорит Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра.
Свыше 70% вкладчиков держат свои деньги на вкладах до востребования, на срочных – находится примерно 30% средств украинцев в банках.
Из этих 30% на вклады более 1 года приходится лишь немногим более 1%.
Наибольшей популярностью пользуются вклады на 3 месяца (почти 17%).
По информации НБУ, без учета вкладов ФЛПов, в декабре вклады в нацвалюте составили 795,6 млрд грн (+2,8% к ноябрю 2024 г.), а валютные - 418,5 млрд в гривневом эквиваленте (+1,9 м/м).
В долларовом эквиваленте они в декабре выросли на 0,8% м/м – до 9,95 млрд.
ФЛПы составляют лишь 3,2% всех вкладчиков по количеству, на них приходится 12,1% объемов денег на депозитах.
Сумма их вкладов за год составила 168,9 млрд грн (+19 млрд р/с).
Банковская система работает стабильно.
В целом, банковская система Украины демонстрирует стабильность и постепенное восстановление, несмотря на вызовы, вызванные войной и экономической неопределенностью.
НБУ возобновил полноценную оценку устойчивости банковской системы после четырехлетнего перерыва.
В 2025 г.
запланировано стресс-тестирование 21 крупнейшего банка, охватывающихболее 90% активов сектора.
Оценка включает проверку качества активов независимыми аудиторами, экстраполяцию результатов и стресс-тестирование по разным макроэкономическим сценариям.
Качество кредитного портфеля улучшается.
Доля неработающих кредитов (NPL) у населения снижается быстрее, чем у бизнеса, благодаря списанию проблемных долгов и росту объемов новых кредитов.
Это свидетельствует об эффективной работе банков в области управления рисками.
Прогнозы на будущее тоже неплохие.
В частности, ожидается, что в конце 2025 г.
инфляция замедлится до 8,4%, а в 2026г.
– до цели 5%.
Этому будут способствовать меры процентной политики НБУ и устойчивость валютного рынка.
Виктория Хаджирадева.
