Обмеження переказів з картки на картку: як обійти ліміти НБУ - законні "лазівки"

В Україні діють обмеження на обсяги фінансових операцій, зокрема — переказів коштів з картки на картку. Здебільшого банки встановлюють ліміт у 100 тисяч гривень на місяць. Після досягнення цього порогу фінансова установа має право вимагати від клієнта документальне підтвердження джерел доходів.

Такі обмеження запроваджено з метою боротьби з відмиванням коштів і нелегальними «дропами». За даними Нацбанку, лише протягом перших перевірок вдалося виявити понад 80 тисяч карток, через які проводили сумнівні транзакції. Через подібні схеми щороку «відмивається» близько 200 мільярдів гривень.

Втім, для звичайних українців — підприємців, волонтерів чи просто тих, хто допомагає армії — такі ліміти створюють серйозні незручності. Саме тому існує кілька легальних способів уникнути блокування або навіть підвищити дозволену суму переказів.

Банки можуть офіційно переглянути ваш ліміт, якщо надати підтвердження законності доходів. Серед документів, які приймаються: довідка ОК-5 чи ОК-7 з Пенсійного фонду (її можна сформувати через “Дію” або ЦНАП), декларація про доходи з податкової, виписка про зарплату від роботодавця, довідка про соціальні виплати чи інші офіційні зарахування, а також документи про отримані гонорари або підтримку волонтерських фондів. У деяких випадках банки враховують і доходи членів сім’ї, якщо ви ведете спільне господарство.

Після перевірки банк може скасувати або суттєво підвищити ліміт, дозволивши вам надалі здійснювати великі перекази без ризику блокування.

Якщо ж ви не хочете чекати на рішення банку, існують законні шляхи, щоб працювати з більшими сумами. Один з них — перекази через рахунок IBAN, які не підпадають під дію обмежень p2p. Кожна банківська картка має прив’язаний рахунок IBAN, тому при переказі не на номер картки, а на IBAN, можна здійснити суму, більшу за 100 тисяч гривень. Банк ідентифікує одержувача та призначення платежу, що дозволяє обійти обмеження легально.

Крім того можна скористатися кількома банківськими рахунками: кожна фінансова установа встановлює власний ліміт, і вони не сумуються.

Раніше ми розповідали, що гроші знецінюються швидше, ніж ви встигаєте їх відкласти, – Катерина Котенкова про рівень інфляції

Також, ці гривні недійсні: які купюри не приймуть в обмінниках, банках та магазинах