Государственные компенсации за доступную ипотеку - помощь или иллюзия?

В Украине запустили новый этап доступной ипотеки: теперь государство компенсирует 70% первого взноса, 70% ежемесячных платежей в течение года и предоставляет до 40 тыс. грн на оформление документов. Программа рассчитана на поддержку внутренне перемещенных лиц (ВПЛ) и жителей прифронтовых территорий.

Программа, которая должна была бы стать долгожданным актом социальной справедливости, имеет немало "подводных камней".

"На первый взгляд, государственная компенсация 70% первого взноса и 70% ежемесячных платежей выглядит весомой помощью переселенцам. На самом же деле, во-первых, это признание, что даже минимальный взнос в полмиллиона гривен является неподъемным для большинства украинцев. А во-вторых, при ближайшем знакомстве с ситуацией помощь не такая уж и щедрая", — отмечает президент Украинской Национальной Ипотечной Ассоциации (УНИА), эксперт рынка Сергей Волков в статье "Ипотека для бездомного.Скрытые риски и реальная стоимость программы "еОселя" для заемщиков".

Вот некоторые цифры. Согласно данным Укрфинжитла, средняя стоимость квартиры — 2,35 млн грн.

Следовательно, собственный взнос заемщика в 20% составляет 470 тыс. грн.

Кредит — 1,88 млн грн на 20 лет под 7% годовых.

Соответственно:

сумма компенсаций из бюджета (в том числе 70% первого взноса + 70% первых годовых платежей) составит 484 809 грн;

общая сумма, которую платит заемщик (собственный вклад + все проценты - компенсации) — 3 186 674 грн.

То есть реально государство покрывает примерно 13% общей стоимости жилья, остальное ложится на заемщика.

Все просто: изначально программа создавалась не для тех, кто потерял дом, а для тех, кто имеет гарантированную зарплату из бюджета, — полицейских, прокуроров, судей, чиновников. Большая же часть ВПЛ не имеет стабильной работы, не может подтвердить доход, не имеет средств для первого взноса, а значит, не сможет приблизиться даже к первому этапу оформления кредита.

То есть, государство компенсирует переселенцам то, чего они и так не могли внести, — для того, чтобы сохранить социальный фасад.

Напомним, "Украинская финансовая жилищная компания" ("Укрфинжилье") по согласованию с Минэкономики утвердила План стратегического развития на 2025-2029 годы. Согласно документу, запланировано масштабирование программы "еОселя" и выдача 70 тыс. ипотечных кредитов за пять лет.

Предусмотрено, что произойдет обновление финансовых моделей "еОсели", в частности введение компенсационной модели: ипотеку выдает банк, а "Укрфинжилье" компенсирует процентную ставку. Эта модель предусматривает минимальные ограничения на возраст жилья (до 10 лет в Киеве и областных центрах, без ограничений - в других городах) и первый взнос от 20% для всех, от 7% - для ВПЛ и ветеранов.

По данным на начало 2025 года жилье в Украине потеряли около 1,3 миллиона семей.