НБУ оштрафовал EasyPay, City24 и iPay на 374 млн грн: под риском терминалы для пополнения карт

Национальный банк усиливает давление на небанковские платежные сервисы. 2 сентября регулятор оштрафовал интернет-платформу iPay на 16,5 млн грн и вынес компании письменное предупреждение из-за нарушения платежных требований. Заплатить деньги компания должна в сжатые сроки — в течение пяти рабочих дней после получения решения Комитета НБУ.

Это не единичный случай. С начала 2026 года Нацбанк наложил на небанковские финансовые учреждения штрафы на общую сумму более 374 млн грн. Речь идет о 54 случаях наказания компаний, причем часть участников рынка получала санкции повторно.

По 135 млн грн — EasyPay и City24

Самые крупные санкции пришлись на май. Две крупнейшие сети платежных терминалов — EasyPay ("Контрактовый дом") и City24 ("Свифт Гарант") — получили штрафы по 135 млн грн каждая. Официальная причина, которую называют в Нацбанке, — нарушение требований законодательства в сфере финансового мониторинга. Проще говоря, регулятор считает, что компании недостаточно проверяли происхождение денег, проходящих через их терминалы.

Среди наказанных в этом году также были платежные платформы, крупные страховые компании и даже "Укрпочта". Основная часть майских санкций — около 331,5 млн грн — пришлась на компании "Контрактовый дом", "Свифт Гарант" и VUSO.

Наличные через терминалы вносят миллионы украинцев

Для обычного человека эти сервисы — терминалы в супермаркетах и торговых центрах, через которые можно наличными пополнить карту Monobank или ПриватБанк, оплатить коммуналку или мобильный. Независимые терминальные сети обеспечивают огромный оборот наличных — по оценкам, около 1 млрд долларов в месяц, и контролируют более 70% рынка.

Как пополнить карту через терминал без нарушений

По закону, мелкие переводы до 5 000 грн имеют упрощенную верификацию: человеку достаточно ввести номер телефона и подтвердить операцию кодом из SMS. Окончательный финансовый мониторинг и проверку доходов проводит уже банк, выпустивший карту и имеющий полное досье на клиента. Сам терминал лишь фиксирует внесение наличных и подтверждение личности кодом.

В расследовании UA.NEWS обращают внимание, что жесткие санкции в отношении частных терминальных сетей могут обернуться для населения ростом комиссий: если независимые терминалы исчезнут из супермаркетов, людям придется пользоваться кассами и терминалами государственных банков, которые получат возможность диктовать собственные тарифы.

Также мы писали, банки массово закрывают отделения.