Передачу банковской карты будут считать преступлением: Рада приняла закон о дроп-счетах

Верховная Рада сделала первый шаг к криминализации так называемых «дроп-счетов» — банковских карт и счетов, которые люди за вознаграждение отдают в пользование злоумышленникам. Соответствующий законопроект №16013 депутаты приняли в первом чтении: «за» проголосовали 299 народных депутатов.

Речь идет об обычных картах, которые превращаются в инструмент мошеннических кол-центров и отмывания денег. Именно через них преступники прогоняют украденные средства, а владелец карты — так называемый «дроп» — получает за это небольшое вознаграждение и при этом берет на себя весь риск ответственности.

Что именно изменит закон

Проект вводит специальный реестр Национального банка, куда будут вносить лиц, платежные операции которых требуют усиленного контроля. Банки и другие поставщики платежных услуг будут обязаны вносить туда выявленных «дропов», а также предприятия, использовавшие мискодинг — подмену назначения платежа.

Для людей, попавших в реестр, НБУ установит лимиты на проведение платежных операций, а физлицам ограничат количество открытых карт. Банки, в свою очередь, должны будут регулярно проверять, не числится ли клиент в этом реестре.

Кроме того, документ имплементирует в украинское законодательство положения Директивы ЕС 2019/713 о борьбе с мошенничеством с безналичными платежными средствами. По замыслу авторов, это должно усилить противодействие схемам, в которых счета используются для перевода денег, полученных преступным путем.

Кто такой «дроп» и почему это опасно

«Дроп» — от английского to drop («бросать») — это человек, который за обещанное вознаграждение передает злоумышленникам доступ к своим банковским реквизитам: карте, счету, пин-коду или интернет-банкингу. Эти данные используют для незаконных финансовых операций, отмывания денег и других мошеннических схем.

Масштаб проблемы значителен: еще по состоянию на июнь банки закрыли более полумиллиона счетов по статье финансового мониторинга в рамках борьбы с «дропами». После окончательного принятия закона во втором чтении такие действия могут квалифицироваться уже как уголовное преступление, а не только как нарушение правил банка.

Что делать, чтобы не попасть в реестр

Самый простой способ защититься — не передавать свою карту или доступ к счету никому, даже если обещают «легкий заработок». Стоит помнить: именно владелец счета несет ответственность за все операции, которые через него проходят, независимо от того, кто фактически пользуется картой.

Если вы заметили, что вашей картой пользуется кто-то посторонний или вам предлагают сдать ее «в аренду» — немедленно сообщите об этом банку и заблокируйте карту. Это поможет избежать как финансовых потерь, так и будущей уголовной ответственности.