Ощадбанк блокирует расходные операции: что делать, если карту заморозили

Клиенты Ощадбанка, чей счет пополнили наличными на сумму свыше 400 000 грн, могут потерять доступ к собственным деньгам. Государственный банк автоматически приостанавливает расходные операции по таким счетам и требует объяснить, откуда взялись средства. Ограничение действует на снятие наличных, переводы и любые другие расходные платежи.

Правило закреплено постановлением Национального банка Украины № 60 и работает в рамках закона о противодействии отмыванию доходов. Как только физлицо вносит на свой счет наличные, превышающие отметку 400 000 грн, банк обязан заблокировать расходные операции, пока клиент не докажет легальность этих денег.

Кому грозит блокировка счета

Под финансовый мониторинг попадают не только разовые крупные внесения, но и подозрительные операции на любую сумму. Однако жесткое ограничение в 400 000 грн применяется именно к наличным пополнениям счета физлица. Исключений всего три: средства на счета ВСУ и спецсчет НБУ для помощи военным, благотворительные взносы на счет Минсоцполитики, а также деньги на приобретение «Военных облигаций» внутреннего госзайма клиентами, не относящимися к группе высокого риска.

Если вы не подпадаете под эти исключения, банк пришлет SMS-сообщение с текстом: «По вашему счету установлено ограничение на расходные операции…». Это сигнал, что деньги заморожены до момента, пока вы не подтвердите их происхождение документами.

Как разблокировать деньги: нужные документы

Ограничение снимают только после того, как клиент обратится в отделение Ощадбанка и предоставит пояснения относительно сути операций и документы об источнике средств. Банк принимает справку о начислении зарплаты или соцвыплат, справки ОК-5/ОК-7 (их можно оформить в приложении «Дія»), налоговую декларацию об имущественном состоянии и доходах.

Также подойдут договоры купли-продажи недвижимости, земли или транспорта, решение о выплате дивидендов, нотариально заверенное свидетельство о наследстве, выписка со счета другого банка о полученной зарплате, страховой полис, волонтерское удостоверение. Если деньги — это семейный доход или прибыль ФОП, нужны соответствующие документы члена семьи или декларация плательщика единого налога.

Что делать, если карту заморозили

Первый шаг — прийти в отделение Ощадбанка с документами, подтверждающими легальное происхождение средств. Перечень не является исчерпывающим: банк может запросить дополнительные бумаги, если понадобится более глубокий анализ. Стоит заранее подготовить справку ОК-5/ОК-7 через «Дію», чтобы ускорить процедуру рассмотрения.