Як правильно економити гроші: чи правильна ідея про те, що, відмовившись від лате, можна зібрати капітал

"Відмовся від лате, і накопичиш капітал" — один із головних міфів, що прийшли до нас із бурхливих американських 90-х.

Згадайте, кожен з нас хоч раз чув цю або подібну до неї фразу, сенс якої зводився до того, що дрібні щоденні витрати непомітно спустошують наш гаманець. Фінансові гуру закликали перестати скаржитися і скоротити витрати на дрібні предмети розкоші. Але звідки пішла ця думка і чому лате було оголошено предметом розкоші?

Ідея про те, що зменшення споживання лате може розв'язати фінансові проблеми, існує вже понад 20 років і походить від однієї людини: фінансового консультанта й письменника на ім'я Девід Бах. У своїй книзі Бах наводить знайому нам парадигму, коли щоденна витрата в $5 перетворюється на щомісячні $150, а от якби вона поклала ці гроші під 11% річних, то через 40 років у неї був би мільйон доларів!

Ідея відмови від лате сягає корінням у період зламу важливих економічних уявлень американців. І насамперед — із пенсійними накопиченнями.

До 1970-х працівник приватного сектора не замислювався про інвестиції. Його пенсія складалася з двох частин: маленька державна і більша, відрахування на яку зобов'язаний був формувати роботодавець. Приватна пенсія була у майже 90% американців. Але пізніше пенсійну систему змінили, переклавши обов'язок накопичень на плечі самих людей. Логіка була в тому, що економіка на підйомі, а конкурентний співробітник зможе забезпечити собі кращі умови. Але людина така людина — встановлені пенсійні виплати до 2005 року мали вже лише 33% американців.

Тепер уже доводилося думати, як зробити так, щоб гроші не лежали без діла, що породило бум фінансових консультантів. Індустрія настільки швидко розвивалася, що помітні стратегії були клікбейтом того часу. Начебто й розуміли, що фінанси — справа серйозна, але так хотілося простих рішень.

Важливо Економія на комунальних послугах: як менше платити за світло та які є тарифи

Чому об'єктом було обрано лате?

У 80-х і 90-х стрімко розвивалася індустрія кави високої якості, яка вирізняється унікальним смаком і ароматом. Люди, які не могли дозволити собі ресторани або нічні клуби, замовляли нестандартні кавові напої. Це була ніби альтернатива надмірностям.

Життя дорожчає, грошей стає менше. Тому кав'ярні стають місцями зустрічей. Для людей, які полюбляли лате (здебільшого це міська молодь і жінки), культура вживання кави була пов'язана з фінансовою відповідальністю. Але для старшого покоління та мешканців передмість, у районі яких ще не відкрився перший магазин Starbucks, лате був символом легковажної розкоші, що здобула популярність 1997 року завдяки фразі, використаній оглядачем Девідом Бруксом: "лате таун" — для опису елітних бульбашок Америки. Так лате став об'єктом, на який вказують пальцем.

Річард Бах, будучи спадковим фінансовим консультантом, але увійшовши в індустрію в її найзапальніші роки, використовував лате не тільки як приклад, але навіть запатентував фразу "ефект лате". В'їдливі економісти вказували на притягнуті показники прибутковості, неправильну калькуляцію, відсутність поправки на інфляцію, але їх ніхто не слухав. Книга Річарда Баха "Розумні жінки стають багатими" стала бестселером за версією New York Times, а він сам виступав в Опри — цього було більш ніж достатньо, щоб мільйони американців прийняли пораду як чарівну пігулку.

На спростуванні теорії Баха були написані навіть дисертації. У 2012 році Джеффрі Ланді опублікував дослідження споживчих витрат. Він дійшов висновку, що витрати, вищі за середні, зазвичай не призводять до серйозних змін у чистому багатстві, на відміну від більших чинників, як-от розлучення, втрата роботи, високі відсоткові ставки за кредитами, дорогі медичні послуги та вдівство.

Люди чудово знають, як економити гроші. Їм просто важко це робити. А лате тут ні до чого.

Автор висловлює особисту думку, яка може не збігатися з позицією редакції. Відповідальність за опубліковані дані в рубриці "Думки" несе автор.

Джерело

Важливо Епідемія схуднення: як новий препарат убиває ресторанний бізнес