Банки посилюють ліміти: кого торкнуться нові правила переказів з 2026 року?

Настає час, коли вітчизняна банківська система впроваджує нові правила для контролю фінансових потоків. Основною причиною змін стала потреба уніфікувати ринкові практики та зробити їх більш прогнозованими, прагнучи запобігти шахрайству та нецільовому використанню фінансово-банківської системи. Це відбувається в умовах швидкого розвитку технологій та методів шахрайства.

Завдання цих нововведень — це не тільки боротьба зі зловживаннями, а й прагнення створити прозоріші умови для всіх учасників ринку. Ці зміни стосуватимуться насамперед новостворених (що діють менше 6-12 місяців) та так званих "сплячих" фізичних осіб-підприємців (ФОПів), а також юридичних осіб, які були неактивними, але відновили свою діяльність. Для звичайних громадян, що здійснюють карткові перекази, чинні обмеження залишаються без змін.

Перші кроки до цих змін були зроблені ще 10 грудня 2024 року, коли було підписано початкову версію Меморандуму. Тоді до нього долучилися чотири великі банки-емітенти, але документ залишався відкритим для приєднання інших учасників. На початок 2026 року кількість підписантів перевищила 50 банків та фінансових установ, що свідчить про широку підтримку ініціативи.

Подальший етап розпочнеться з 1 вересня 2026 року. Тоді для ФОП 1-ї групи ліміт на перекази становитиме до 600 тис. грн на місяць, а для ФОП 2-ї та 3-ї груп — до 3 млн грн на місяць. Для нових і неактивних юридичних осіб ліміт становитиме до 5 млн грн на місяць. Ці норми встановлюються без необхідності додаткового підтвердження походження коштів.

Другий етап посилення обмежень настане з 1 грудня 2026 року. Для ФОП 1-ї групи місячний ліміт буде зменшено до 400 тис. грн, а для ФОП 2-ї та 3-ї груп — до 1 млн грн. Для нових і неактивних юридичних осіб ця сума буде знижена до 2 млн грн на місяць. Зазначені ліміти встановлюються без додаткового підтвердження походження коштів.

Ці обмеження покликані гармонізувати підходи фінансових установ до оцінки ризиків та створити рівні умови для всіх гравців ринку. Вони є частиною зусиль банківського сектору щодо протидії фінансовим схемам, які, за даними фахівців, стають дедалі складнішими через розвиток цифрових платіжних сервісів.

Оновлена редакція Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг була погоджена банківським сектором під егідою Незалежної асоціації банків України (НАБУ). У роботі над документом брали участь також Асоціація українських банків та представники профільного комітету НАБУ. Документ передбачає можливість приєднання інших учасників фінансового ринку.

Згідно з інформацією «Економічної правди», найбільші українські банки та надавачі платіжних послуг вже підписали або очікується, що підпишуть оновлену редакцію меморандуму. Серед них: ПриватБанк, Укргазбанк, ПУМБ, Укрсиббанк, А-Банк. Варто зазначити, що попередній меморандум передбачав для клієнтів з низьким рівнем ризику ліміт у 100 тис. грн на місяць, а для високоризикових клієнтів — 50 тис. грн на місяць. Для осіб з підтвердженим доходом, що перевищує 100 тис. грн, ліміт встановлювався на рівні щомісячного підтвердженого доходу. Детальніше ознайомитися з документом можна за посиланням.

Введення цих лімітів свідчить про прагнення банківського сектора до посилення фінансового моніторингу та протидії нелегальним операціям. Ці заходи можуть перетворити фінансові відносини для підприємців, що потребуватиме від них більшої прозорості та уваги до своїх фінансових операцій.