Банки ужесточают лимиты: кого коснутся новые правила переводов с 2026 года?

Настало время, когда отечественная банковская система вводит новые правила для контроля финансовых потоков. Основной причиной изменений стала необходимость унифицировать рыночные практики и сделать их более прогнозируемыми, стремясь предотвратить мошенничество и нецелевое использование финансово-банковской системы. Это происходит в условиях быстрого развития технологий и методов мошенничества.

Задача этих нововведений — это не только борьба со злоупотреблениями, но и стремление создать более прозрачные условия для всех участников рынка. Эти изменения коснутся прежде всего вновь созданных (действующих менее 6-12 месяцев) и так называемых "спящих" физических лиц-предпринимателей (ФОПов), а также юридических лиц, которые были неактивны, но возобновили свою деятельность. Для обычных граждан, осуществляющих карточные переводы, действующие ограничения остаются без изменений.

Первые шаги к этим изменениям были сделаны еще 10 декабря 2024 года, когда была подписана первоначальная версия Меморандума. Тогда к нему присоединились четыре крупных банка-эмитента, но документ оставался открытым для присоединения других участников. К началу 2026 года количество подписантов превысило 50 банков и финансовых учреждений, что свидетельствует о широкой поддержке инициативы.

Следующий этап начнется с 1 сентября 2026 года. Тогда для ФОП 1-й группы лимит на переводы составит до 600 тыс. грн в месяц, а для ФОП 2-й и 3-й групп — до 3 млн грн в месяц. Для новых и неактивных юридических лиц лимит составит до 5 млн грн в месяц. Эти нормы устанавливаются без необходимости дополнительного подтверждения происхождения средств.

Второй этап ужесточения ограничений наступит с 1 декабря 2026 года. Для ФОП 1-й группы месячный лимит будет снижен до 400 тыс. грн, а для ФОП 2-й и 3-й групп — до 1 млн грн. Для новых и неактивных юридических лиц эта сумма будет снижена до 2 млн грн в месяц. Указанные лимиты устанавливаются без дополнительного подтверждения происхождения средств.

Эти ограничения призваны гармонизировать подходы финансовых учреждений к оценке рисков и создать равные условия для всех игроков рынка. Они являются частью усилий банковского сектора по противодействию финансовым схемам, которые, по данным специалистов, становятся все более сложными из-за развития цифровых платежных сервисов.

Обновленная редакция Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг была согласована банковским сектором под эгидой Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ). В работе над документом принимали участие также Ассоциация украинских банков и представители профильного комитета НАБУ. Документ предусматривает возможность присоединения других участников финансового рынка.

Согласно информации «Экономической правды», крупнейшие украинские банки и поставщики платежных услуг уже подписали или ожидается, что подпишут обновленную редакцию меморандума. Среди них: ПриватБанк, Укргазбанк, ПУМБ, Укрсиббанк, А-Банк. Стоит отметить, что предыдущий меморандум предусматривал для клиентов с низким уровнем риска лимит в 100 тыс. грн в месяц, а для высокорисковых клиентов — 50 тыс. грн в месяц. Для лиц с подтвержденным доходом, превышающим 100 тыс. грн, лимит устанавливался на уровне ежемесячного подтвержденного дохода. Подробнее ознакомиться с документом можно по ссылке.

Введение этих лимитов свидетельствует о стремлении банковского сектора к ужесточению финансового мониторинга и противодействию нелегальным операциям. Эти меры могут преобразовать финансовые отношения для предпринимателей, что потребует от них большей прозрачности и внимания к своим финансовым операциям.