Як скласти особистий фінансовий план на 2022 рік

Великі покупки чи значні події, що потребують грошових витрат, є фінансовими цілями. На них варто заощаджувати заздалегідь. Щоб придбати путівку в екзотичну країну чи влаштувати весілля, варто щомісяця відкладати частину доходу. Така стратегія допомагає без надмірних зусиль і зайвих кредитів накопичити необхідну суму.Скласти особистий фінансовий план і тримати під контролем бюджет радить Національний банк. Розповідаємо, як покроково скласти фінансовий план на рік.Будь-яке планування починається з аналізу того, що є зараз. Оцініть, чи влаштовує вас нинішня ситуація з персональними фінансами, чого бракує, що хотілося б покращити. Означте цілі. Фінансова ціль — це не лише збільшення доходу на 50% чи купівля ноутбука. Будь-які цілі на рік так чи інакше пов'язані із грошима, навіть якщо вони нематеріальні.Наприклад, піти на курси іноземної мови, купити диван, пройти обстеження і оформити медичну страховку тощо.Коли список бажань сформовано, визначте, на які з них потрібні гроші та скільки вони коштують. Для зручності створіть табличку з 4 колонок. У першій — ціль, у другій — вартість, у третій — термін виконання, у четвертій — сума, яку необхідно відкладати щомісяця. Так потрібно розписати кожну ціль і підрахувати, скільки грошей вам треба на все кожного місяця.Припустимо, щомісяця вам треба відкладати 10360 грн. Чи комфортно ви почуватиметесь, якщо заощаджуватимете саме стільки? Якщо ні, поміркуйте про кожну ціль ще раз і відмовтесь від чогось.Часто ми щось робимо або купуємо для того, щоби вразити або відповідати певному статусу, а не тому, що нам це насправді потрібно. Це змушує купувати більше й заганяє у кредити, але не робить щасливішими. Чесний аналіз своїх цілей дозволяє виявити справжню цінність для себе й відсіяти зайве. Приміром, якщо треба купити смартфон, варто вибрати щось бюджетніше, ніж iPhone останньої версії.Якщо у вас ще немає резервного фонду або подушки безпеки — саме час її зібрати. Мінімальна сума — це 3 місяці ваших витрат, але все-таки краще мати запас на 6 місяців життя без доходу.Заощадження і подушка безпеки - не одне і те ж. Не можна витрачати з подушки безпеки на купівлю товарів чи послуг. Це має бути недоторканий резерв на непердбачувані випадки як-от крах бізнесу чи звільнення.У річне планування також важливо додати довгострокові цілі, як-от купівля житла, якщо у вас є такі плани на майбутнє. 30-40-річним варто задуматись над пенсійними накопиченнями. Ведіть облік доходів і витратЦе потрібно для розуміння, скільки ви реально можете відкладати щомісяця на свої цілі. Доходи мінус витрати = ваш ресурс. Книжки з фінансової грамотності радять заощаджувати 10–20% від доходу. Звісно, починати можна і з 5%, але поступово відсоток потрібно збільшувати. В ідеалі варто досягти пропорції 50 на 50: на половну доходів жити, половину - заощаджувати на фінансові цілі.Щоб дисциплінувати себе, заведіть звичку хоча б 3 місяці поспіль фіксувати абсолютно всі витрати - від оплати комірного до кави і проїзду в транспорті. Тут допоможе набір застосунків для смартфона - оберіть зручніший саме вам. Деякі олдскульні користуються табличкою в Excel. Головне обліковувати все і регулярно.Раз на місяць заглядайте у план і перевіряйте, чи вдалося відкласти заплановані суми. Якщо ні, проаналізуйте, що пішло не так, як це виправити.Часом причиною може бути форс-мажор - країну закрили на локдаун і ваш бізнес зійшов на пси. Ви використали резервний фонд - подушку безпеки. Тепер його треба поновити, з'явилася нова ціль у вашому фінансовому плані.Можливо, ваші видатки зросли і відкладати заплановане не виходить. Тоді варто відмовитись від якоїсь цілі чи знайти тимчасовий підробіток.Але важливо не кидати, навіть коли здається, що нічого не вийде. З часом ви ввійдете в ритм і все надолужите. Пам'ятайте про річний результат.Незалежно від розмірів доходів, особисті фінанси потребують ретельного аналізу. Для цього слід освоїти фінансову грамотність та дотримуватись її. До того ж, слід передавати знання і показувати приклад своїм дітям. Це суттєво допоможе їм у майбутньому розпочати самостійне життя.