До 113 млрд грн схематоза. Почему закрыли Конкорд Банк и продолжится ли банкопад из-за нелегальной игорки

Дальнейшая ликвидация грозит только небольшим банкам, задействованным в мискодинге, и то – если они продолжат нарушать финмон. Однако к обелению рынка и радикальному увеличению налоговых сборов это может не привести

НБУ продолжает ликвидировать банки, через которые систематически отмывали средства участники рынка азартных игр. За ликвидированным в марте "Айбокс Банком" и банком "Конкорд", у которого отобрали лицензию 1 августа, могут последовать еще несколько финучреждений – как банков, так и компаний по предоставлению финансовых услуг. Однако даже такие жесткие меры не смогут окончательно решить проблему уклонения от налогов игорным бизнесом.

Такое мнение высказали в комментарии UBR.ua эксперты. Один из них, представитель банковского сектора, считает первопричиной махинаций в игорной сфере недостаточную избирательность в лицензировании участников рынка. Представитель игорной индустрии уверен, что компании во многом вынуждены искать лазейки для теневой деятельности из-за так и незавершенной реформы по налогообложению отрасли.

"Справедливое решение". В Раде открыто назвали причину ликвидации Конкорд Банка

Вместо одежды в онлайн-игре – ставка на Parimatch. Почему у "Конкорда" отобрали лицензию

22 мая НБУ провел внеплановую проверку "Конкорда", в ходе которой обнаружил многочисленные нарушения им финансового мониторинга в части проверки бизнес-профиля своих клиентов и их контрагентов.

Исходя из текста решения НБУ об отзыве лицензии "Конкорда", банк заключил договоры с группой связанных между собой компаний. Последние, в частности, открыли сеть платежных терминалов, в которых предлагалась возможность пополнения аккаунта в браузерной игре. Согласно договору, банк предоставлял услугу интернет-эквайринга для покупки внутриигровых артефактов (одежды, оружия и т.д.), а также обеспечивал денежные переводы на карты физлиц, которые поступали им от продажи виртуальных предметов (платежи А2C).

НБУ возобновляет инспекционные проверки банков: названы первые финучреждения

Однако в значительной части терминалов платежи проходили не на сайте указанной игры, а на сайтах букмекеров, установила проверка НБУ. Это были как зарегистрированные в Комиссии по регулированию рынка азартных игр и лотерей (КРАИЛ) сайты pm.ua и first.ua, так и невнесенные в эту базу веб-ресурсы – parimatch.com и parimatch.net (зеркала pm.ua), а также favbet.com (в Украине лицензию онлайн-казино имеет только favbet.ua).

При этом ни одна из компаний, использовавших терминалы для предоставления услуги по пополнению счета в онлайн-казино, не имела лицензии на организацию азартных игр.

 

Это не единственный отмеченный регулятором вид сомнительных операций, осуществленных на основании договоров между "Конкордом" и группой неназванных в тексте решения юрлиц. Общая сумма таких переводов составила почти 113 млрд грн, а в период с июля 2022 года по 22 января 2023 года – 46,5 млрд грн.

Будущее гривневых депозитов в Украине: выгодно ли класть деньги в банк и как защитить сбережения

Хотя вина "Конкорда" квалифицировались НБУ как недостаточная бдительность в части финмониторинга, а не намеренное пособничество налоговым уклонистам, едва ли банк не знал о реальной деятельности своих клиентов, осуществлявших операции на столь большие суммы, высказал мнение UBR.ua представитель банковской сферы на условиях анонимности.

Согласно решению НБУ, клиенты группы юрлиц, с которым "Конкорд" заключил договор об интернет-эквайринге, неоднократно проводили платежи от 1,2 млн грн. О признаках мискодинга – подмене реального назначения платежа – "Конкорду" сигнализировали и другие финучреждения, отмечалось в решении НБУ.

Второй из девяти. У кого еще могут отнять лицензию

Регулятор без особых раздумий пошел на ликвидацию "Айбокс Банка" и "Конкорда" ввиду их малозначительности для финансовой системы: суммарно доля выведенных компаний в общем объеме активов всех украинских платежеспособных банков составляла 0,27%.

Временные неудобства в связи с ликвидацией "Айбокса" возникли у клиентов цифрового monobank (работающего на лицензии Универсал Банка) – через терминалы iBox они пополняли свои карточные счета. "Конкорд" развивал собственный онлайн-банкинг – приложение Neobank, по всей видимости, перестанет работать. Тем не менее средства на текущих и депозитных счетах клиентов закрытых банков будут выплачены Фондом гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) в полном объеме.

В ликвидируемом Конкорд Банке предупредили о блокировке счетов

Согласно данным правоохранителей, озвученных депутатами по итогам заседаний Временной следственной комиссии (ВСК) парламента в феврале, всего в схемах мискодинга было задействовано 9 банков. Из крупных на этом засветился только государственный Укргазбанк, который получил за нарушение норм финмона лишь штраф в 65,46 млн грн.

По словам нашего собеседника, всего схемы мискодинга могли проводиться через три госбанка. Однако ликвидация в любом случае будет грозить не системно важным финучреждениям, а мелким банкам из той девятки, которую правоохранители назвали депутатам в феврале (Forbes со ссылкой на источники писал о том, что в списке фигурировали Окси Банк и Коминбанк).

Такие банки, сказал наш собеседник, останутся на карандаше у НБУ, и по этой причине вряд ли продолжат систематически нарушать нормы финмониторинга – "теперь мискодинг стал для банков слишком дорогим".

Как заявляли депутаты, после проведенных с конца 2022 года проверок, расследований, штрафов и ликвидаций случаи мискодинга действительно стали точечными, а налоговые поступления от "игорки" – резко возросли.

Даже в январе 2023 года, еще до отмены возможности работы гемблинговых компаний на едином налоге по ставке в 2%, их отчисления достигли рекордных 269 млн грн. А в мае отрасль пополнила казну уже на 851 млн грн, что вчетверо больше, чем за весь 2021 год, писал замглавы налогового комитета Верховной Рады Ярослав Железняк. В 2022 году компании перечислили в бюджет 1,9 млрд грн, из которых большую часть (1,15 млрд грн) составили ежегодные лицензионные отчисления и только 750 млн грн – налоги.

Уход Raiffeisen из России отложили на конец 2023 года

Тем не менее, говорит наш собеседник, в дальнейшем обеление игорного рынка может затормозиться из-за непрозрачных критериев лицензирования бизнеса регулятором КРАИЛ. В этом контексте эксперт напомнил о ситуации с финансовой компанией "Єдиний простір" собственника онлайн-казино Pin-Up, которая обеспечивает платежи в приложении "Дія" и получает с них комиссию.

97% из 54 млрд грн, выведенных гемблингом из Украины в прошлом году через криптовалюты и "черное" зерно, пришлось на операции лицензированных участников рынка, ссылался на данные правоохранительных органов глава подкомитета ВР по антикоррупционной политике в сфере цифровых инноваций Алексей Жмеренецкий.

Государство загнало игорный бизнес в ловушку: мнение представителя отрасли

Иную точку зрения на причины уклонения от налогов игорного бизнеса имеют представители этой отрасли. Вице-президент Украинской ассоциации игорной индустрии (УАИИ) Алексей Евченко отмечает, что в Украине до сих пор не внедрили специализированное налоговое законодательство для гемблинга.

Пока этого не будет сделано, почти во всех транзакциях даже легальных компаний можно будет найти признаки нарушения законодательства, считает Евченко. Поэтому проверки правоохранителей и санкции НБУ лишь внесли дополнительный хаос на рынке азартных игр, добавляет он.

"Существует две системы налогообложения игорного бизнеса: либо высокие лицензионные платежи и средние или умеренные налоги, либо – высокие налоги и низкие лицензионные платежи. В Украине сделали оба сбора большими, пообещав снизить налоги позже. Для этого еще в 2020 году был разработан законопроект о налогообложении игорного бизнеса, но его все еще не приняли и пока принимать не собираются", – объяснил вице-президент УАИИ.

Гороховский обнародовал статистику мошеннических операций с картами monobank. Удается остановить "более 80% этого безумия"

По этой причине компании, купившие лицензии в расчете на запуск рынка со сбалансированным налогообложением, попали в патовую ситуацию – "либо платить налоги и работать в убыток во время войны, либо – закрываться", поясняет представитель игорной ассоциации.

В подтверждение своего тезиса он обратил внимание на отсутствие роста числа лицензированных участников рынка. По данным КРАИЛ, с начала действия закона об игорном бизнесе лицензии получили 16 онлайн-казино, 13 из которых – в 2021 году. Последняя такая лицензия была выдана в декабре 2022 года. Право на букмекерскую деятельность сейчас имеют три компании, одна из которых – pm.ua – не может легально работать из-за санкций СНБО.

"Конечно, существует проблема мискодинга и уклонения от налогов. Но причина этого – в отсутствии нормальных правил игры. Даже КРАИЛ заработал только вчера (1 августа, но уже 3 августа комиссия снова потеряла кворум – ред.). До этого у нас не было кворума, так как одного из членов Комиссии поймали на взятке", – указал Евченко.

Игорный бизнес в июле уплатил почти 400 млн грн налогов. Это на 18% меньше, чем в марте

Лицензия на онлайн-казино в Украине стоит 23,4 млн грн, на букмекерскую деятельность – 108 млн грн. Помимо этого онлайн-казино и букмекеры должны оплачивать налоги на прибыль (18%) и на валовый игровой доход за вычетом выигрыша игрока (18%). Законопроектом предлагалось опустить последний показатель до 10 и 5% соответственно.