Банки усилят проверки наличных операций

В Украине готовятся изменения в сфере финансового мониторинга, через которые банки могут более тщательно проверять отдельные наличные операции и переводы. Особое внимание планируется уделять случаям, когда клиенты вносят большие суммы наличных через разные банки и повторно используют одинаковые документы о доходах.

Как пояснила в комментарии "Главреду" ведущая экспертка по финансовому мониторингу ГЛОБУС БАНК Марина Павленко, изменения связаны с возможным принятием законопроекта №14327-д, который должен приблизить украинское законодательство к европейским правилам и стандартам SEPA.

По ее словам, речь идет не о тотальном контроле за всеми клиентами, а о переходе к более современной рискоориентированной системе финмониторинга. Ее цель – скорее выявлять подозрительные финансовые схемы, отмывание средств и другие злоупотребления без создания излишних проблем для добросовестных граждан.

Одной из наиболее обсуждаемых норм явилось создание единого государственного реестра счетов и банковских сейфов физических лиц. В нем планируют хранить базовые данные – номер счета IBAN, информацию о банке и владельце, а также факт пользования сейфом.

При этом остатки средств, история транзакций или содержание сейфов в такой реестр вносить не будут. Подобные системы уже работают во многих странах Европы и являются частью современной финансовой инфраструктуры.

В банках все больше внимания будут обращать не только сумму перевода, но и общее поведение клиента: регулярность операций, источники средств, количество контрагентов и соответствие операций финансовому профилю человека.

Поэтому даже относительно небольшие переводы могут вызвать дополнительные вопросы, если будут иметь признаки рисковости. Например, подозрительными могут считаться многочисленные мелкие поступления от незнакомых лиц с последующим скорым переводом средств дальше.

Чаще банки будут проверять так называемые пороговые операции на сумму от 400 тыс. грн. Для компаний, связанных с лотереями или азартными играми порог составляет 55 тыс. грн.

Как избежать блокировки карты

Чтобы не попасть под дополнительные проверки или временную блокировку счета, клиентам советуют соблюдать несколько правил.

Прежде всего следует внимательно ознакомиться с условиями обслуживания счета, лимитами и ограничениями банка. При открытии счета необходимо честно указывать источники доходов, ожидаемые суммы поступлений и цель использования карты.

Также у банка могут попросить дополнительные пояснения или документы по происхождению средств. Особенно это касается крупных или нетипичных операций.

Личные карты не следует использовать для скрытой предпринимательской деятельности или транзитных переводов для третьих лиц. Кроме того, важно правильно заполнять назначение платежей и при необходимости иметь документы, подтверждающие источник средств – договоры, декларации или справки.

Отдельно клиентам советуют избегать участия в сомнительных схемах, в частности, дроп-операциях или операциях с ложным назначением платежей.

Ранее портал Знай сообщал, переводы родственникам: могут ли заблокировать карту.

Также наш портал информировал, банковские карты за границей: где украинцы могут потерять деньги.

Кроме того, мы писали, финмониторинг превратили в кошмар: кто больше всего страдает от проверок.